БРАВО ЗА НАС И ЧИКА ПЕРУ!

У августу ове године, инфлација у Канади је напокон достигла свој циљ од 2%, први пут од фебруара 2021.

Браво за нас и чика Перу!
У ствари, браво за Питера Ротлиџа (Peter Routledge superinendent), супервизора независне агенције државе Канаде, познатије као ОSFI или Office of the Superintendent of Financial Institutions, који је својим акцијама још од јуна 2021. доприносио евентуалном паду инфлације, барем са аспекта тржишта за некретнине.

Чика Пера је тај циљ остварио придржавајући се Stress Тесt-а, другим ријечима правила да се кредити за не-кретнине морају одобравати додајући 2% на врх уговорне каматне стопе коју су зајмопримци добијали, чак и кад је тај тест достигао неочекиване висине. И на тај начин је успорио раст тржишта за некретнине, једног од највећих стимулатора инфлације.

Међутим, свака част и нама који смо последњих пар година на својој грбачи носили бреме инфлације, ако не креиране, онда барем надуване од стране државе која је својом политиком и непотребним трошењем допринјела повећању животних трошкова.

И сада, када предизборне цифре не изгледају онако како су се надали, ствари су полако почеле да се враћају на нормалу… Елем.

Сви већ видимо да су каматне стопе почеле да падају. Централна банка Канаде је већ три пута спустила примарну каматну стопу, сваки пут по 0,25%, а очекивања су да ће се тај тренд наставити, можда чак и по 0,25% сваки пут кад се “дружба“ састане, а састаје се осам пута годишње. Изглед да ће петогодишња каматна стопа да се стабилизује на око 3,5% - 4% је све реалнија…

Заборавимо на времена кад су камате биле око 2% или нешто више – то је једноставно прошлост која се неће вратити или се барем надамо да се неће вратити јер то су биле камате репрезентативне за времена која су била добра за зајмопримце, али не генерално и за економију. Потребна су нам времена стабилности гдје су и камате, а и економија, нормални. Нема бољих времена него када се ништа посебно не дешава, кад су ствари досадне.

Промет на тржишту некретнина је убацио у другу, можда и трећу брзину. Осјети се веће интересовање купаца што се може видјети по већем броју тзв. bidding wars, гдје више од једног купца даје понуду на исту некретнину. Мањи апартмани се слабије продају али зато су породични апартмани и куће у већој потражњи.

Ријеч “mortgage” у Goog-le Search је недавно достигао свој највећи број прегледа од времена пандемије. Нешто се, дефинитивно, дешава.

Stress Test ће вјероватно да остане, али је зато држава увела нове иницијативе не би ли стимулирала маркет за некретнине и привукла нове купце. Уведена је 30-годишња амортизација за провобитне купце некретнина у изградњи. Максимална цијена некретнина за осигуране кредите (креди-те гдје се даје мање од 20% учешћа) повећана је са 1.000.000 долара на 1.500.000 долара. Уведен је FHSA, тј. First Home Savings Account, што је беспорезни штедни рачун намјењен првобитним купцима некретнина који могу да уштеде до 8.000 долара у 2024. години и добију порезне повластице у исто вријеме.

Све у свему, изгледа да се ствари полако враћају у нормалу.
Очигледно је да нам свима полако постаје све лакше, поготово онима који су имали варијабилне кредите последњих пар година. Кредитне рате које су се за кратко вријеме повећале по три или више пута нису биле наивне. Цијене хране, горива, сировина и трошкова рада, немало надувене карбонским порезом, између осталог, оставили су неке Канађане на улици или без приступа основним потребама по прихватљивој цијени.
Иако се надамо да све то полако постаје “лајнски снег”, вјерујем да се неке ствари никада неће вратити на нормалу. Ресторани су и даље полупразни, људи пазе на сваки динар, а сумњам да ће кућни контрактор одједном да се врати на старе цијене за свој посао, рецимо “за сваки случај“.

Без обзира на све, надамо се да ће ово свјетло на крају тунела донети сунчан дан, прије него касније.
Особе чији се кредити обнављају или који планирају да купе некретнину, а приуштљивост и већи трошкови кредита им и даље представљају проблем, потребно је да пажљиво планирају своје следеће кораке.
Уколико обнављате своје кредите, почните да плани-рате обнову раније. Савјетујте се са својим брокером али не журите ако имате још времена јер су камате у паду. Важно је провјерити шта вам ваша банка нуди али такође истражити шта тржиште нуди и пратити пад каматних стопа, малтене до последњег тренутка.

Уколико планирате куповину, такође урадите домаћи задатак. Причајте са банком или брокером о производу, те-рмину и врсти камате у коју да се упустите. Краћи фиксни термин или варијабилни термин су вјероватно опције које треба да имате у виду, јер камате би требале да наставе да падају. Ако је могућност куповине проблем, узмите у обзир потенцијалну помоћ “банке родитеља”, било то по питању већег учешћа или жиранта.
И надајмо се најбољем, што дуже… прије него што нам не приреде неку нову главобољу…

За више информација и професијоналне консултације са Тином Брелаком: norsemanmortgages.com